Введение 0:02 Арина Ткаченко приветствует участников вебинара. Анонс темы вебинара: аренда или ипотека. Напоминание о возможности задать вопросы спикеру.
Итоговое тестирование и гость 0:57 Запуск итогового тестирования, на прохождение которого даётся неделя. Гость вебинара — Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России.
Личный опыт Александра Данилова 1:56 Александр Данилов делится своим опытом аренды и ипотеки. Упоминание о семи случаях аренды и трёх случаях ипотеки.
Основы прав на недвижимость 2:57 Объяснение различий между арендой и наймом. Способы получения прав на недвижимость: наследство, покупка.
Аренда у компании и физического лица 3:52 Преимущества аренды у компании: удобство, отсутствие риска выселения. Примеры проблем при аренде у компании: плохой интернет, высокие цены.
Права и обязанности собственника 5:19 Права собственника: возможность жить, продавать, сдавать внаём. Обязанности собственника: оплата налогов, коммунальных услуг, капитального ремонта. Важность хороших отношений с соседями.
Преимущества покупки и аренды 7:59 Финансовые и нефинансовые преимущества покупки жилья. Психологические аспекты покупки: «сделаю под себя». Фиксированный ипотечный платёж против изменяющейся арендной платы.
Гибкость аренды 10:11 Гибкость аренды: возможность быстрого переезда при проблемах с соседями или изменении обстоятельств. Важность близости к работе для студентов и молодых специалистов.
Преимущества аренды 11:10 Близость к работе — важный фактор при выборе жилья. Аренда дешевле покупки в ипотеку: 42 тысячи рублей против 58 тысяч рублей ежемесячного платежа. При аренде не нужно платить налоги и страхование недвижимости.
Условия аренды 12:07 В стоимость аренды часто включены коммунальные услуги. Возможность договориться о включении интернета в стоимость аренды.
Ремонт и мебель 13:05 Вопросы ремонта и замены мебели лучше обсуждать заранее. Собственник может пойти навстречу при адекватных запросах.
Процесс аренды 15:04 Встреча с собственником для оценки платёжеспособности и аккуратности. Ответственное отношение к квартире может снизить арендную ставку.
Недостатки аренды 16:41 Ограничения в действиях: невозможность изменить соседей или вид из окна. Риски, связанные с застройкой и изменением инфраструктуры.
Риски при покупке 18:11 Возможность снижения стоимости квартиры. Сложности с продажей квартиры без согласия банка. Необходимость уплаты налогов и услуг риэлтора.
Особенности аренды на вторичке 19:08 Договоры аренды часто заключаются на 11 месяцев для избежания налогов. Ограничения на проживание других лиц и ремонт без согласия хозяина.
Долгосрочная аренда 20:08 На Западе арендаторы более защищены, чем в России. В России арендаторы полагаются на договорённости с хозяином.
Термины ипотеки 21:06 Ипотека — кредит под залог квартиры. Первоначальный взнос обычно составляет 20% от стоимости квартиры. Долговая нагрузка — отношение платежей по кредитам к доходам.
Этапы покупки жилья на вторичном рынке 22:01 Выбор квартиры с помощью эксперта для оценки состояния. Одобрение кредита банком. Подписание договора и зачисление средств на аккредитив. Аккредитив обеспечивает безопасность сделки: деньги перечисляются продавцу только после регистрации сделки. Подписание акта приёмки после проверки состояния квартиры.
Роль нотариуса при покупке на вторичном рынке 22:57 Нотариус проверяет правоспособность продавца и его адекватность. Сделка через нотариуса снижает риск оспаривания сделки. Нотариус собирает необходимые справки.
Этапы покупки на первичном рынке 24:45 Покупка квартиры у застройщика без участия нотариуса. Использование эскроу-счёта для хранения денег до сдачи квартиры. Деньги перечисляются застройщику только после сдачи квартиры.
Риски и гарантии при покупке на первичном рынке 25:34 Риски берёт на себя банк, открывший эскроу-счёт. Сумма до 10 миллионов рублей застрахована государством. Обсуждается увеличение суммы покрытия страхования вкладов.
Требования банков к заёмщикам 29:20 Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости квартиры. Банк хочет, чтобы на обслуживание долгов уходило не более половины дохода. Важно учитывать рыночную стоимость квартиры при покупке.
Мифы об ипотеке 32:03 Ипотека не является пожизненным обязательством. Можно гасить ипотеку досрочно и продавать квартиру с ипотекой.
Досрочное погашение ипотеки 33:04 При досрочном погашении ипотеки можно сократить срок кредита или размер платежа. Сокращение срока выгодно при высокой ставке по ипотеке, чтобы избежать переплаты процентов. При низкой ставке досрочное погашение менее выгодно, так как избыточные деньги можно положить на депозит.
Продажа ипотечной квартиры 34:00 Ипотечную квартиру можно продать, если покупатель сразу погасит кредит или банк переоформит ипотеку на нового человека. Использование средств маткапитала может потребовать разрешения органов опеки.
Реструктуризация ипотеки 34:23 При снижении дохода можно обратиться в банк за реструктуризацией. Обязательная реструктуризация доступна при снижении доходов на определённую величину. Важно проявлять ответственность и активно взаимодействовать с банком.
Рефинансирование ипотеки 35:32 Можно поменять банк и рефинансировать ипотеку, если ставки снизились. Полное погашение обязательств по кредиту не освобождает от ответственности.
Поручительство по ипотеке 36:36 Поручитель по ипотеке несёт реальные обязательства. Нулевые ставки по ипотеке — это схема, не стоит на неё вестись.
Увеличение ставки по ипотеке 37:31 Банки редко увеличивают ставку по ипотеке самостоятельно. Фиксированные ставки могут быть на первый год, а затем повышаться до рыночной.
Сравнение ипотеки и аренды 38:29 Ежемесячный платёж по ипотеке выше, чем аренда. При росте цен на квартиры ипотека может быть выгоднее аренды. Если цены не растут или падают, аренда может быть менее затратной.
Управление ежемесячным платежом 42:38 Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платёж. Первоначальный взнос значительно влияет на сумму платежа. Управление платежом зависит от финансовых возможностей заёмщика.
Вопросы и ответы 44:23 Схема ипотечного кредитования, при которой оплачиваются только проценты, пока не рассматривается. Опыт такой схемы в Голландии показал, что она сильно разгоняет цены на рынке жилья и снижает доступность жилья.
Ипотека и аренда для молодых людей 45:22 Рост цен на жильё снижает выгоду для покупателей. Вопрос о выборе между ипотекой на студию и арендой: универсального ответа нет, нужно оценивать финансовые возможности. Важно иметь запас прочности и не перенапрягаться с финансами.
Оценка финансовых возможностей 46:25 Не стоит ставить всё на карту, лучше иметь путь к отступлению. Пример из личного опыта: продажа машин для ремонта квартиры. Необходимо принимать решения с учётом запаса прочности.
Покупка студии в ипотеку 47:16 Покупка студии в ипотеку возможна, если есть запас средств. Возможность сдачи студии в аренду или продажи при необходимости переезда. Понимание своей жизненной ситуации и планов на будущее важно при принятии решения.
Выбор банка для счёта 48:16 Застройщик может определять банк для открытия счёта. Аккредитованные банки надёжны, рисков мало.
Цены на новостройки и льготные программы 49:12 Цены на новостройки выше на 40% из-за льготных программ. Снижение цен маловероятно до изменения условий льготных программ. Селективные льготные программы могут привести к снижению цен.
Завершение вебинара 50:11 Благодарность участникам за активность и интерес. Анонс тестирования и получения сертификатов. Призыв к участию в исследовании для улучшения контента.
Итоги проекта 53:17 Участие 89 регионов и 98 победителей розыгрышей. Вовлечение 1500 образовательных организаций. Разнообразие участников из разных регионов страны.
Заключение 55:13 Призыв вовлекать семью в финансовую грамотность. Приглашение на будущие проекты. Благодарность за активность и интерес.
