Введение 0:00 Анжелика Григорьева, эксперт по личным финансам, представляет пример реальной семьи. Цель видео — показать, как она проводит консультации и даёт рекомендации.
Описание семьи 1:28 Семья из мужа и жены 35–40 лет, трое детей. Оба работают в найме, иногда подрабатывают. Совокупный доход от 130 до 180 тысяч рублей в месяц. Цель семьи — жить без долгов.
Анализ долгов 2:22 У семьи есть ипотека с ежемесячным платежом 18 тысяч рублей. Потребительский кредит с платежом 9 тысяч рублей. Две кредитные карты: лимит первой — 500 тысяч рублей, второй — 120 тысяч рублей. Долг по первой кредитной карте — 370 тысяч рублей, по второй — 100 тысяч рублей.
Рекомендации по кредитам 5:28 Анжелика не рекомендует закрывать все кредиты сразу. Оптимальная кредитная нагрузка — до 30% от минимального дохода. Для семьи это 39 тысяч рублей. Текущие платежи по ипотеке и потребительскому кредиту меньше 30% от дохода.
Отношение к кредитным картам 8:23 Анжелика негативно относится к кредитным картам, считая их инструментом для перерасхода. Кредитные карты усложняют управление финансами, так как сложно отслеживать все расходы. Рекомендация: жить на самостоятельно заработанные деньги и осознанно ими распоряжаться.
Объём кредитных карт 11:07 Объём кредитных карт семьи — 620 тысяч рублей, что почти в три раза превышает их доход.
Кредитный лимит и доход 11:32 Кредитный лимит превышает доход семьи более чем в три раза. Кредитная карта должна быть ограничена доступным доходом. Семья должна быть уверена в своих силах, чтобы использовать кредитную карту.
Допустимая сумма по кредитной карте 12:27 Допустимая сумма по кредитной карте — 100 тысяч рублей. Это позволяет покрыть расходы в случае рисков и избежать процентных платежей. Долг в 620 тысяч рублей слишком велик для текущих обстоятельств.
Рекомендации по снижению кредитного лимита 13:25 Позвонить в банки и попросить понизить кредитный лимит. Пример: при лимите 500 тысяч рублей снизить его до 370 тысяч, учитывая уже внесённые 130 тысяч. Аналогично для второй кредитной карты.
Закрытие кредитных карт 15:49 Использовать накопления для закрытия кредитных карт. Не оставлять деньги на «чёрный день», лучше использовать их для решения текущих проблем. Ритуально закрыть кредитный счёт в банке.
Планирование выплат 18:57 Разделить предполагаемую оплату на две части: 50 тысяч на первую кредитку и 50 тысяч в заначку. Постепенно уменьшать долг и переходить на собственные средства. Откладывать деньги на светлое будущее, а не на «чёрный день».
Альтернативные пути решения долга 21:42 Перезанять деньги у знакомых под процент. Закрепить договор распиской и объяснить цель займа. Фиксировать график платежей и дисциплинированно их выполнять.
Управление кредитами 23:11 Оформить расписку и график платежей у знакомых под проценты. Дисциплинированно оплачивать кредиты и закрыть кредитную карту на 320 тысяч рублей. Оставить небольшие кредиты с оптимальными процентными ставками и короткими сроками.
Заём у друзей 24:05 Предпочесть перезаём у друзей или родственников, чтобы они заработали дополнительные проценты. Составить список знакомых, у которых можно попросить деньги. Обсуждать условия займа при встрече, чтобы избежать мошенничества.
Перекредитование 25:03 Перекредитоваться обычным потребительским кредитом с платежом, например, 10–15 тысяч рублей. Выплачивать потребкредит, так как проценты по нему будут меньше, чем по кредитным картам.
Обратная связь 25:59 Поделиться в комментариях, какие рекомендации вы взяли для себя. Вернуться к видео и поделиться результатами: как быстро удалось закрыть кредитки или принять важное решение. Автор ценит обратную связь и повышение финансовой грамотности зрителей.
Марафон по личным финансам 27:08 На марафоне показать, как выстроить систему личных финансов. Сформулировать и распределить денежные потоки. Грамотно распоряжаться доходами, сохраняя деньги на долгосрочные планы.
