Введение 0:09 Приветствие участников. Проверка связи и видимости. Объяснение задержки из-за трансляции через YouTube.
Цель вебинара 1:36 Вебинар посвящён первому шагу в инвестировании: облигации плюс ИИС. Цель — научить начинающих инвесторов получать доходность выше банковского депозита. Регламент вебинара: 40–50 минут основной части и 10–15 минут на вопросы.
План вебинара 4:44 Обсуждение фондового рынка, ИИС и облигаций. Пример доходности облигаций Газпромбанка серии БО-09.
Зачем нужен фондовый рынок 5:44 Фондовый рынок как альтернатива банковскому депозиту. Важность сбережений и создания подушки безопасности.
Основные биржи 8:32 Московская и Санкт-Петербургская биржи как основные площадки для торговли акциями и облигациями. Возможность покупки как российских, так и иностранных активов.
Как попасть на фондовый рынок 9:13 Необходимость брокерской компании для доступа к бирже. Брокерские компании предоставляют услуги по открытию счёта, оформлению документов и ведению счёта.
Что такое облигация 11:25 Облигация как долговой инструмент, аналогичный депозиту. Основные критерии облигации: срок и процентная ставка. Примеры эмитентов: государство, муниципалитеты, крупные компании.
Срок погашения облигаций 14:10 Дата погашения облигации как момент возврата вложенных средств. Необходимость реинвестирования погашенных облигаций. Сравнение с банковским депозитом и необходимость его пролонгации или закрытия.
Облигации и депозиты 14:51 Облигации предлагают купоны, которые платят эмитенты за пользование деньгами. Купоны крупных и средних компаний могут быть 5–7% годовых. Облигации мелких компаний могут иметь доходность выше 7%, но требуют внимательного отношения к отчётности.
Облигации и акции 15:36 Облигации крупных компаний эквивалентны депозитам: известен срок возврата средств и проценты. Акции не гарантируют доход, дивиденды зависят от прибыли компании. Невыплата купонов по облигациям может быть признаком банкротства эмитента.
Номинал и погашение облигаций 16:39 Номинал одной облигации часто составляет 1000 рублей. Через год облигация будет погашена по номиналу. В акциях нет гарантии выкупа по номиналу через год.
Колебания цен на облигации 17:39 Цены на облигации колеблются незначительно из-за гарантированного погашения. Важно правильно прогнозировать срок вложения в облигации.
Долгосрочная доходность акций 18:31 В долгосрочной перспективе акции могут приносить больше дохода. Начинающим инвесторам рекомендуется начинать с облигаций.
Пример облигации Газпромбанка 19:30 Облигации Газпромбанка имеют доходность 6,4% годовых. Облигации более доходны, чем банковские депозиты.
Индивидуальный инвестиционный счёт ИИС 20:30 ИИС предоставляет налоговые преференции. Два типа ИИС: А и Б, выбор типа не обязателен при открытии счёта.
Условия получения налогового вычета 22:40 В год можно внести до 1 миллиона рублей на ИИС. При внесении 100 тысяч рублей можно получить налоговый вычет 13 тысяч рублей. Для получения вычета счёт должен существовать не менее трёх лет.
Ограничения налогового вычета 26:33 Налоговый вычет предоставляется за счёт ранее уплаченных налогов НДФЛ. Максимальная сумма вычета ограничена суммой уплаченных налогов.
Пример расчёта налогового вычета 27:25 При внесении 100 тысяч рублей и уплате налогов на 20 тысяч рублей можно вернуть 20 тысяч рублей. Если уплаченных налогов больше, чем внесённых средств, остаток вычета не возвращается. Пенсионеры и ИП могут воспользоваться вторым типом вычета.
Вычеты и налоги 29:26 Второй вычет позволяет не платить налоги с доходов по брокерскому счёту. В облигациях удерживается налог в размере 13% с 2021 года. Индивидуальный инвестиционный счёт типа Б подходит для инвестиций в акции, но не в облигации.
Пример расчёта доходности 31:57 Пример расчёта облигаций с доходностью 6% годовых. Максимальная сумма возврата — 52 тысячи рублей в год. Деньги сверх 400 тысяч можно инвестировать под ставку доходности облигаций.
Доходность за первый год 33:58 При инвестировании 400 тысяч рублей в 2021 году можно получить налоговый вычет 52 тысячи рублей. Доходность инвестиций составит 19% за первый год.
Доходность за последующие годы 34:50 Во второй год при инвестировании 800 тысяч рублей купонный доход составит 48 тысяч рублей, а возврат — 52 тысячи. В третий год при инвестировании 1,2 миллиона рублей купонный доход будет 72 тысячи рублей, а возврат — 52 тысячи.
Средний доход за три года 36:49 Средний доход за три года составит 12,5% годовых. По итогам трёх лет можно закрыть ИИС без потери средств.
Преимущества ИИС 38:45 ИИС предлагает доходность, превышающую банковские депозиты. В 2022 году было открыто около 3 миллионов ИИС. Возможность повторного открытия ИИС после трёхлетнего периода.
Открытие брокерского счёта 42:21 Открыть брокерский счёт можно через приложение Газпромбанк Инвестиции. Процедура регистрации включает ввод паспортных данных или использование госуслуг. ИИС можно открыть через это приложение.
Условия работы с ГПБ Инвестиции 43:39 ГПБ Инвестиции входят в группу компаний Газпромбанк, что обеспечивает высокую надёжность. Открытие счёта возможно без визита в офис или вызова курьера. Пополнение счёта возможно через интернет-банк Газпромбанка или другого банка.
Система быстрых платежей 44:38 В России запущена система быстрых платежей, позволяющая переводить деньги без комиссии. Сервис позволяет заводить денежные средства через приложение без необходимости посещения банка.
Удаленное открытие и пополнение счёта 45:36 Открытие и пополнение счёта возможно удалённо. В приложении доступны облигации Газпромбанка и других компаний.
Облигации федерального займа 45:56 Облигации федерального займа — максимально надёжные государственные облигации. Доходность краткосрочных облигаций до трёх лет составляет около 4,5–5% годовых.
Преимущества тарифа 46:42 Тариф максимально простой: 0,06% за сделку. Нет скрытых комиссий и дополнительных платежей.
Итоги и рекомендации 48:36 Фондовый рынок полезен для получения доходности выше банковского депозита. Рекомендуется открыть ИИС для получения налогового вычета и дополнительной доходности. Итоговая доходность по итогам трёх лет может составить до 10,5% годовых.
Рекомендации по инвестициям 50:57 Начните с облигаций, затем переходите к акциям после освоения основ. Возможность реинвестирования налоговых вычетов увеличивает доходность.
Налогообложение и минимальная сумма инвестирования 53:27 Прибыль с облигаций облагается налогом по ставке 13%. Минимальная сумма инвестирования — 1000 рублей для покупки облигации.
Постепенное обучение 54:44 Важно учиться инвестировать постепенно, начиная с ИИС и облигаций. Активная торговля без стратегии может привести к потерям.
Заключение 55:39 Развитие от простого к сложному — ключ к успеху на фондовом рынке. ИИС плюс облигации — надёжный и доходный старт для начинающих инвесторов.
